休眠账户该如何查

如今的家庭生活中，夫妻双方各自有多少独立的存款可能是一个秘密，双方的储蓄信息（如开户日期、开户行、账号、储蓄金额、密码等）都是相对保密的，更有甚者，连存折的存放地点都可能只有自己知道。但天有不测风云，亲人一旦突然发生变故离开人世，留在银行里的“休眠账户”存款该如何处理呢？就此采访了相关专业人士。

何为“休眠账户”

据了解，储户死亡后，存款如果无人认领、取出，储户的存款本金、利息一直都还是储户的，银行不会动用，一直到银行关闭为止，这在银行内部叫“休眠户”。如雷锋的账户，已经４０多年了，没有人取，银行也不会去动用。

储户死亡后，其继承人该如何去银行查询储户在银行的存款呢？一位法律界人士介绍说，依照《储蓄管理条例》的规定，对于此类查询，银行是有权拒绝的，否则就违背了银行为储户保密的原则。在这种情况下，公民如果需要查询，只有通过行政程序、司法法定程序两种渠道来查。需要查询的人可向银行的行政管理单位――中国人民银行提出查询申请，经过人民银行审查同意后，由银行来查；如果缺失存款凭证（存折等），则只能通过合法手续向公安、检察机关申请来查，这种情况主要针对储户存款涉及公安、检察机关正在着手的刑事案件而言；此外，已故储户的合法继承人还可通过到法院诉讼的渠道来查询在银行可能存在的存款。业内人士告诉，以上查询渠道虽说存在，但由于十分复杂，储户往往需要费很大精力才能达到目的。

持有存折是查询的必要条件

据中国人民银行西安分行负责法律事务的一位姓王的工作人员介绍，《中国人民银行关于执行〈储蓄管理条例〉的若干规定》中规定，存款过户时存款人已经死亡的，合法继承人应向公证处申请进行公证，没有公证处的地方，向市级人民法院申请办理继承权证明书。对于储户突然死亡急需查询的情形，由于问题涉及到死亡继承、储蓄管理等多方面内容，比较复杂。根据《储蓄管理条例》的规定，储蓄机构及其工作人员对储户的储蓄情况负有保密。储蓄机构不代任何单位和个人查询、冻结或者划拨储蓄存款，国家法律、行政法规另有规定的除外。王女士解释说，目前可以查询的，只是公、检、法机关。如果查询人不持有存折，即便查询人拥有死亡证明、身份证以及一些合法证明，银行依照以上规定也不会为其查询。

对于一些无法查到亲人存款的群众，很多银行从业人士都表示了同情，但又表示爱莫能助。银行业人士介绍说，为了存款安全，银行有注意的义务，比如注意存取款时储户的身份证、存款凭证等等。中国银行业监督管理委员会陕西监管局的惠女士说，这些注意都是依照管理条例的规定而进行的，比较有限。如今，很多制假者已能够伪造身份证，至于死亡证明、合法继承证明更是不在话下。倘若允许人们仅凭这些就来银行查询亡故人存款，会造成银行侵犯更多储户的隐私权。

应该说，查询储户存款的动机和所牵扯的社会因素是异常复杂的。作为银行来说，根本无法判断是不是单一性的只为查找亡故亲人遗产的良好愿望。故此，银行不查询的规定反而更符合大多数人的民事利益。