欠信用卡6毛钱几年后被罚7548元滞纳金节能

信用卡已成为日常生活普遍的消费方式，但使用不慎却可能带来诸多不便。

在常州上过大学的虞先生，最近就遇上了这样的麻烦上学时用信用卡透支了6毛钱，6年后所产生的滞纳金高达7547.94元。更为糟糕的是，他还被银行列入黑名单，买房大计都耽搁了下来。

无奈之下，虞先生只能把信用卡所在银行告上法庭。近日，常州市天宁区法院调解了一起特殊的信用卡纠纷。

通讯员 天法 扬子晚报全媒体 马奔

买房才知进了黑名单

2007年3月，虞先生就读于常州市一所高校，通过学校统一办理了一张信用卡。2009年4月14日，虞先生最后一次使用信用卡透支了6毛钱。毕业后，虞先生前往外地工作，由于更换了号码，他一直未收到银行的催还通知。

多年后，虞先生想要贷款买房时，却发现自己已被中国人民银行列入了黑名单。经查询才得知，当初这张信用卡欠费6毛，到2015年4月1日为止，逾期产生利息1561.72元、滞纳金7547.94元、超限费7.03元、年费150元、消费透支0.6元，合计9267.2元。

虞先生认为，当初信用卡是在学校统一办理，相关手续都不是他本人签名，而且银行也没有及时履行通知义务，于是起诉至天宁法院，要求依法判决银行停止侵害，撤销其在中国人民银行征信系统的不良记录，消除影响并且赔礼道歉。

银行：万元费用有依据

银行方面表示，滞纳金等费用的收取，都是有合同依据的。

银行有专门的《信用卡章程》，所谓滞纳金，是指贷记卡持卡人未能在到期还款日（含）前，偿还最低还款额，按规定应向发卡机构支付的款项。银行计算滞纳金，有一整套严格的计算方式，虞先生所产生的利息、滞纳金等各种费用都是按照规定严格计算得来。

银行方面表示，凡持卡人逾期还款，会从消费次日起按每天万分之五计息，逾期会计复利，因此逾期时间越长，每日利息就会越高。虽然虞某仅仅透支了6毛钱，6年后造成了近万元的欠款，看起来比较夸张，但是银行方面都是根据章程办事，计算上也没有任何问题。

银行方面强调，持卡人逾期未还款，银行方面会通过信函、短信、电子邮件、等多种方式催收欠款。虞先生的情况比较特殊，他去了外地工作，号码也都更换了，所以就会出现联系不上的情况，自然收不到账单。但是虞先生长期没有还款，虽然欠款最初只有六毛钱，但是这个未还款记录会一直存在，最终就影响了他的征信记录，影响了他的购房贷款。

法院调解撤销不良记录

该案经常州市天宁区人民法院多次调解，最终双方同意，虞先生向银行缴纳各项费用共计500元，银行协助虞先生撤销其在中国人民银行征信系统的不良记录。

办案法官表示，这起纠纷也为广大信用卡使用者敲响了警钟，在享受信用卡带来的便捷的同时，也应正确、谨慎使用之。法官提醒广大市民，要通过正规途径办理信用卡，对信用卡条约做到心中有数。按时归还信用卡透支额度，一旦逾期，所产生的利息、罚息等往往数额巨大，甚至数倍高于本金；切莫恶意透支使用信用卡，否则将触犯刑法，构成犯罪；信用卡一旦停止使用，应及时办理注销手续，否则年费等将持续产生，进而导致个人征信系统不良记录的产生。

一旦还款逾期 你应该怎么办

金融界相关业内人士表示，征信不良记录会给大家带来很大的麻烦，比如有逾期记录的申请不到信用卡，而有3次逾期记录的买房贷款很难。

逾期后，最好的办法就是继续使用这张卡片，用新的正常的还款记录覆盖原有的负面记录，一般24个月后就会产生新的信用记录这样记录刷新后个人信贷等等都不会受到影响。

长期逾期，信用卡会利滚利并且还有高额滞纳金，如果跑路，银行会认定你恶意透支，会报警。

如果因为失业或者疾病导致无力按时还款，在最后还款期限到来之前，陈述自己经济状况觉得这些钱还不上了，申明自己并非恶意欠款，可以申请延迟还款和利息优惠。

如果由于平时的大意导致忘记还款，发现逾期后一定要尽快全额还款，最好是全额，因为全额还款后打给银行说明并非恶意欠款请求消除逾期记录胜算最大。

信用卡滞纳金的计算方式野蛮粗暴

上不封顶的计算方式堪比高利贷

1999年的《银行卡业务管理办法》对滞纳金做了规定，这是银行征收的依据。根据该办法，倘若逾期没有还上最低还款额，那么要按照最低还款额未还部分的5%来收取滞纳金。而这个最低还款额的算法很吓人，如下图：

不难想象包含了费用和利息的100%的最低还款额会一路快速增值，雪球越滚越大。而除了工行等极个别银行，几乎所有银行的信用卡章程中都不会对滞纳金设置上限。所以6毛钱生出7000多元人民币的滞纳金毫不奇怪。关于滞纳金的疯涨，《华西都市报》2013年报道过一个极佳的诠释案例。一位陈先生在2007年最后一次消费后，信用卡欠了银行967元，6年后，这个数字变为1.9万元。想不通的陈先生去银行打了流水账单，吃惊地发现全是滞纳金，每个月都在涨，从20多元到500元，比利息都多！银行的流水显示，2010年9月陈先生需缴纳101元滞纳金，2011年9月变成217元，2012年9月涨为400余元，2013年已经变成了每月500元。

如此疯狂的滞纳金是许多人的噩梦。2012年北京西城区法院发布过一份名为《个人消费贷款审判白皮书》的报告，指出案件年均增长率超过100%，10万元以上大标的额案件明显增加。拒绝偿还透支金额的持卡人，多数是不满还款金额超过了消费金额，而超出金额中大部分是按日计算的滞纳金。

事实上，银行没有任何正当性来收取这么高的滞纳金

行政机关才可能具备资格收滞纳金，银行根本没这样的权力

我们的生活中，常常要遭遇各种各样的滞纳金，却少有人说出滞纳金究竟是什么。学界一般认为，征收滞纳金是一种执行罚（学术解释是义务人逾期不履行行政法义务，由行政机关迫使义务人缴纳强制金以促使其履行义务的强制行政制度）。

有法官发言为证。四川邛崃法院的一起案子没有支持银行关于滞纳金的请求。法官彭诗文在接受媒体采访时说：滞纳金首先是具有法定性，是由国家法律、法规明文规定的款项，个人和其他团体都无权私自设立。其次是具有强制性，滞纳金的征收是由国家强制力保障实施的。此外，滞纳金具有惩罚性，是对超过规定的期限缴款而采取的惩罚性的措施，并且是行政强制执行的一种。从这些特点可看出，滞纳金只能发生在国家行使公共权力的过程中，只能行政机关收取，商业银行等单位无权收取。

总之，欠税者要交滞纳金可以理解，欠银行信用卡债的人也得交纳就完全没法解释了。

曾经很多公共部门都在收滞纳金，但自来水费都改了，银行有何理由不改？

张婉苏的博士论文《滞纳金制度研究》考据了滞纳金在中国的发展，发现它来自计划经济时代，首现于1950年颁布的《工商业税暂行条例》，最后在其它行政领域引入。水费、电费、排污费、公路养护费等诸多的行政收费都陆续搞起了滞纳金的概念。然而，在改革开放后，银行也好，还是水电气等公共事业也好，其实已经没有行政属性。不管是发卡还是供水供电供气，这些单位和消费者都是平等的合同当事人关系。因此，一些部门也进行了改革，比如水费就取消了滞纳金。当时的通知是这么说的，根据有关法律、行政法规的规定，经研究，决定将原国家计委、建设部《城市供水价格管理办法》第30条中接到水费通知单15日内仍不交纳水费的，按应交纳水费额每日加收5%的滞纳金的规定删去。

学者陈承堂在论文中把信用卡滞纳金称为中国计划经济时代全能国家思维的产物，时代在变迁，作为与国际接轨得相当好的银行业有可以提升站点的权威何理由不改呢？

就算是行政机关收取滞纳金也得节制，银行又凭什么无上限？

行政机关收取滞纳金，也必须要考虑合法性、妥当性和必要性，不是想收就收，更不是想收多少就收多少。因为这是公权力之手在对民众进行惩戒，该小心又小心，避免民众受到无谓的伤害。如张婉苏在论文中所言，对于行政机关实施的行政行为属于侵害性行为时，必须采取限制性的方式，即运用最小的侵害方法，一方面维护了公共利益，同时也能保证人们的合法权益。

因此，近些年来，在排污费、商品流通税、个人所得税等许多方面，滞纳金的比例都下调了。而其中最引人注目的是交通违法罚款，2008年公安部出台的政策提出了罚款数额限制加处罚款（即滞纳金）总额不得超出罚款数额。

行政机关都在限制滞纳金的比例和数额，商业银行又有何资格坚持着惊人的利滚利无上限呢？这实在没有半点站得住脚。

废除滞纳金是必须的，岂能逼死卡奴

在其它国家和地区，没有滞纳金，类似的违约金也饱受质疑

在其它国家和地区，也存在着针对拖欠行为收取一定警示性罚款的现象。这比较像民法中合同违约金的概念借款人没有如约归还最低还款额，承受损失的借款方收取一定惩罚性和督促性质的金额。但是，这个违约金也是饱受争议的。因为逾期不还本身便会计算高额利息了，再收取违约金是一事二罚。德国的信用卡没有违约金一说，理由是该国逾期的利率已经很高了，包含有制裁债务人履行之意，倘若再另加违约金不合理。

而美国、澳大利亚和我国台湾地区，银行对逾期不还信用卡者收取延迟费或者违约金。不过也越来越松动。在美国，通过《信用卡法案2009》对延迟费进行了调整，上限由每人39美元左右调整到了25美元。在台湾，曾有有一段时间也是各家银行群魔乱舞，按比例收取的违约金相当惊人。但是怨声载道，最终在2011年，台湾金管会出台了新的办法，信用卡逾期违约金封顶持卡人逾期1个月，银行限收违约金300元新台币、第2个月收400元新台币、第3个月收500元新台币，3期以后便不能再收了。就算是这样，人们也依然觉得信用卡违约金高，在进行斗争。澳大利亚也是类似的情况，会收取有封顶的小额拖延费，不过目前20万左右的卡民正在通过一家律所向全国多家银行发起诉讼。

在中国大陆，应该学德国，违约金也不要，彻底废除滞纳金

四平哪家白癜风医院较正规
深圳治疗白癫风医院
南京白癜风医院地址