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理财平台有了保险就安全吗？

我们经常能看到，某个理财产品宣传自己和某家知名保险公司签署了合作协议，并把这一点放到安全保障条款里。

看到有保险公司提供保障，您就放心了吗？可没有那么简单。笨虎发现，很少有理财产品会详细公布保险公司到底保障的是什么。

与第三方担保公司不同，保险公司保障的一般都是理财平台的技术漏洞或意外事件。

A 最常见的是个人账户资金安全险，保障的是盗刷、盗用导致的投资人账户资金损失。

B 交易资金损失险：保障的是交易过程中（如充值、投资、提现、赎回）发生的意外损失。

C 抵押物财产险：当借款人提供的抵押物发生意外损失时，提供赔付。

D 借款人人身意外险：如果平台借款人发生意外（如身故等），提供赔付。

然而，对于理财平台最被担心的信用风险，上面的这些保险都是无能为力的。因为保险设计的最基本原则就是风险分散；如果一个理财平台对所有借款人执行同一套风控流程，那这些借款人的信用风险就是高度关联的，不符合保险原则。

只有一种保险具有保障理财平台信用风险的功能：履约保证保险。如果理财平台和保险公司签署了这个保险协议，当理财平台的借款人不按照合同约定或法律规定履行还款义务时，就由保险公司按照保单的约定向投资者提供赔付。

但笨虎刚才说了这种保险的风险很大，所以只有理财平台的风控流程和资质都通过了保险公司的考察，保险公司才敢和理财平台签这种协议。

据公众号贷舆情统计，目前对外宣称签署了履约保证保险的理财平台有：陆金所、信理财、招财宝、宜信、诺亚财富、百融金服、乐金所、微财富、米缸金融、小马金融、财路通、财客、小赢理财、精融汇、汇通易贷、共富、黄河金融、房金所、赢众通、金鹿财行、利民、大麦理财、蜜蜂有钱、金社。

春节前，保监会还专门发了个文件，提醒保险公司谨慎选择理财平台进行这种履约保证保险的业务，但是并没有禁止。由于现在的政策不让平台进行自担保了，所以预计会有越来越多的平台希望通过这种保险的手段来给自己增信。

投资者们也要擦亮眼睛咯，下次看到平台宣传有保险时先问问：有没有签履约保证保险啊？如果有

，请拿出协议签署的文本来。

作者：笨虎

版权声明：本文转载自煮历史品金融（ID：pinjinrong）

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